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民生銀行小微企業城市合作社方案

時間:2012-10-08 16:47來源:未知 作者:admin 點擊:

 

竞彩网单场胜平负 www.zhnxu.com 民生銀行小微企業城市合作社方案

 

說明:我會計劃與民生銀行合作,組織成立小微企業城市商業合作社。有合作意向的會員可與秘書處聯系?;咀柿先縵攏?/span>

 

一、小微企業城市商業合作社是指在國家小微金融政策指導下,民生銀行根據小微企業發展特點,按照區域、行業、產業鏈特征,把松散的小微客戶整合成一個有組織的經濟體,通過該組織幫助小微企業抱團發展、抵御風險,享受民生銀行全方位的金融及非金融服務。

 

小微金融商業合作社(分社):

        廣州市各縣域、各區政府基層服務單位和中國民生銀行廣州分行分支機構聯合發起,發展各類小微金融商業合作分社

 二、小微金融商業合作社的誕生

Ø       社員人數達50

 

Ø       社員填寫《入社申請表》

Ø       推薦合作社社長、副社長、秘書長等相關職務人員候選人

Ø       召開全體會員大會,對會員發放徽章并掛牌成立

 

三、成立小微金融商業合作社的條件

Ø       廣州市范圍內(含中山、東莞、佛山)的小微企業及其小微企業主。

Ø       本地連續經營兩年以上(含)、無任何不良記錄的誠信企業。

Ø       申請企業原則上要求符合國家四部委的“小微企業”標準,在客戶自愿的原則下,即可加入

四、合作社展望

專業化、批量化

          以四大產品服務為抓手

          以行業、商圈類型為重點

          擴大合作社覆蓋面

     三年覆蓋廣州50%

     五年覆蓋100%

綜合金融服務完善化

          法律支持

          財稅知識支持

          特約商戶俱樂部

          金融服務

          生活休閑服務

金融服務與產業資本結合

          生意撮合平臺

          將金融服務延伸產業鏈的上下游及其周邊領域

          金融服務與產業資本的無縫對接

愿景:做廣州市最大、最好的小微金融綜合服務商!

 

五、合作社社員專享服務

全方位融資產品服務

政府溝通

專屬優惠

小微企業互助基金

信息整合

業務合作

稅務、法律咨詢

其他服務

 

5.1 全方位融資產品

自然人保證貸款

合作社 信用貸款

商貸通

商鋪經營權質押貸款

商鋪及寫字樓抵押貸款

經營管理公司擔保貸款

擔保公司擔保貸款

聯保貸款

房產抵押貸款

商票通

應收賬款質押貸款

共同擔保貸款

 

Ø 商貸通是面向私營企業主、個體工商戶等經營商戶提供的,以發放經營性用途貸款為核心的一攬子金融服務方案。

商貸通基本條件:

信用情況:具備完全民事行為能力,您,您的家人及您的企業,均無不良信用記錄;

實物資產:一定的家庭實物凈資產

行業經驗:原則上您需要擁有三年以上行業工作經驗,并在我行機構所在地有固定經營場所且連續經營二年(含)以上;

開立結算戶:在我行開立有個人結算賬戶,商戶卡,您的經營實體在我行開立企業結算賬戶;

 

Ø       商票通

解決信貸資金緊張之普遍問題,獨創業務

支持行業特征明顯,資金流量大的中小企業主;

穩定上下游交易背景、與我行建立良好合作關系的客戶

 

Ø       商貸通2.0提升版更給力

流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、國內非融資性保函

結算技巧:現金+票據

 

2011商貸通2.0提升版更給力

流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票保貼、國內非融資性保函

付款方式二

您可直接向上游企業開出商業承兌匯票,由我行保證貼現

付款方式二的優勢

商票手續簡便,無需額外費用和保證金

我行保證為您的商票貼現,提升了您企業的信用和品牌價值

 

合作社信用貸

小微金融商業合作社、信用貸款項目授信

優先提供給會員單位

同期利率優惠

貸款綠色審批通道

 

合作社信用貸

方式

單戶信用貸款最高額

兩圈兩鏈信用

120

結算類信用

120

抵押+信用

(存量客戶)

不超過抵押貸款授信額度與抵押物價值的差額部分且不超過120

保證(含共同擔保)+信用

(存量客戶)

不超過原保證類授信額度的30%且不超過120

 

合作社信用貸

舉例:

1、抵押+信用:

我行存量抵押類客戶A,其抵押物價值100萬,已在我行獲得授信80萬,若A為我行合作社成員,則可獲得最高100萬的貸款(在我滿足我行準入條件情形下);

2、弱擔保方式授信額合計不超過500萬:

A客戶已在我行獲得聯保貸款300萬,自然人保證貸款100萬,其還可以獲我行信用貸款最高100萬。

 

合作社信用貸

1、屬于我行合作社下會員;

2、具備完全民事能力的中國境內公民,年滿30周歲,年齡加授信期限不超過65歲;

3、信用記錄良好,人行征信24個月內逾期不超過2次,每次不超過30天;

4、具有經辦行所在地城鎮常住戶口或長期(2年以上)有效居留身份,在本地擁有長期(2年以上)穩定的居住場所,原則上要求在本地已購置住房(在本地沒有購置住房的,按特殊情況報批,但客戶須在國內其他地方已購置商品住房并凈值不低于100萬元);

5、具有5年(含)以上本行業經營經驗,在經辦行所在地有固定的經營場所并連續經營2年(含)以上,經營情況良好且持續,具有穩定的商業模式和收入來源。

6、家庭凈資產150萬元以上,家庭實物凈資產100萬元以上,企業年營業額在300萬元以上。

 

5.2 小微企業互助合作基金

小微企業互助合作基金:

是指符合我行授信條件的個體工商戶、小微企業或實際控制人以“自愿互助,風險共擔、利益共享”為原則組成互助合作組織,并繳納一定金額的資金,委托專門的管理機構為組織內各成員單位在我行貸款提供擔保而設立的擔保保證金集合。

基金僅為成員單位在我行貸款擔保而設立,各成員單位以各自認繳的出資額為限承擔其他成員的貸款風險。

 

基金的擔保:由基金管理人提供擔保(基金管理人以受托管理的基金及其投資收益、孳息為限承擔擔保責任),也可根據借款人實際情況增加擔保方式,如追加房產抵押、自然人保證、法人保證等;增加的擔保既可以直接作為我行貸款的補充擔保,也可作為基金管理人的反擔保措施。

 

基金管理人:基金可設立專門的管理機構或委托我行認可的其他機構作為基金管理人對基金進行管理,并對基金成員單位在我行的貸款提供擔保,基金管理人以受托管理的基金及其投資收益、孽息為限承擔擔保責任?;鴯芾砣絲梢允腔鴟⑵鶉??;鴯芾砣絲晌哂幸歡ㄕ塵暗墓ど塘?、經濟促進會、商會、行業協會等社會團體組織,或符合我行條件的市?。ú導海┕芾矸?、核心企業、政府平臺公司等企業法人。

 

互助保證金

授信金額的10%

(可有條件退出和轉讓)

風險準備金

每次貸款金額的0.5%6個月以內)或1%1年以內)

(存續期內不退還,直到基金解散)

基金管理費

每次貸款金額的2‰

(管理人收取,用于運行費用,也可做客戶關懷)

 

基金基本規則

1、成員規定:凡獲得我行授信并自愿繳納小微企業互助合作基金的小微企業(個人)即成為小微企業互助合作基金成員,小微企業主及其控制的公司視為同一基金成員,同一個人、同一公司各股東只能通過一個基金在我行貸款,不得分頭參與基金。

2、保證金的收?。罕Vそ鴆糠種遼侔湊粘稍痹諼倚惺諦漚鴝畹?/span>10%收取,原則上存續期內保證金不得贖回,在特定情形下可以轉讓或退還?;鵯逅愫蟊Vそ鴆糠職湊嶄髯雜嘍釙逋?。

3、風險準備金的收?。悍縵兆急附鴆糠鐘山榪釗稅湊嶄髯源罱鴝畹囊歡ū壤創謂贍?,用于為全體基金成員在我行授信業務提供風險補償。準備金在貸款發放前一次性收取,貸款期限不足6個月(含)按貸款金額的0.5%繳納,貸款期限超過6個月、1年以內的(含)按貸款金額的1%繳納?;鶇嫘諛謐急附鴆揮璺禱?,但可參與基金清算。

4、人數及保證金下限:基金初始成員人數不得低于50人且初始募集的保證金不得低于1000萬元。

5、賬戶要求:基金管理人應在我行分別開立風險準備金賬戶、互助保證金專用賬戶及基金運營管理費賬戶,分別核算各類資金。

 

借款人基本條件:

1、借款人必須為與我行合作的互助合作基金組織成員,且需基金管理人同意為其提供擔保;

2、借款人具備完全民事行為能力,具備一定的從業經歷和行業經驗,企業資信狀況良好,無不良記錄;

3、借款人原則上具有授信行所轄地的城鎮常住戶口或有效居留身份,有固定住所和生產經營場所;

4、基金成員之間不得為關系人,關系人是指:

ü      配偶、三代以內直系親屬關系;

ü      主要收入來源于同一企業的多個股東或實際控制人;

ü      其他關聯關系,導致還款來源相同或經營風險無法分散的。

5、借款人信用記錄良好,無不良嗜好,無重大民間借貸行為,無重大經濟糾紛。

6、符合我行小微貸款規定的其他條件、具體參見《中國民生銀行廣州分行商戶授信操作規程》第三章第八條、第九條規定。

《中國民生銀行廣州分行商戶授信操作規程》第三章第八條、第九條規定:

第八條  借款人及所經營企業的基本條件:

一、借款人具備完全民事行為能力,為用款企業的實際擁有者和控制人,借款人及其配偶、所經營企業資信狀況良好,無不良記錄。

二、借款人原則上具有授信行所在地的城鎮常住戶口或有效居留身份,有固定住所。

三、借款人家庭實物凈資產不低于50萬元。

四、借款人從事合法的生產經營投資活動(包含承包、租賃活動),有三年以上行業從業經驗。

五、借款人在經辦行所在城市有固定經營場所并連續經營二年(含)以上,經營情況良好,無違法違規記錄。

六、借款人本人在我行開立個人結算帳戶,同意開立我行商戶卡。

七、我行規定的其他條件。

第九條  借款人及所經營企業有下列情況之一者,不得授信:

一、借款人及所經營企業的法定代表人、主要投資人、合伙人、股東或關系人有惡意不良記錄的。

二、生產、經營國家明令禁止的產品。

三、國家明確規定的禁止用途。

 

授信要素:

Ø 期限:一年,授信額度\循環貸款最長2年;

Ø 額度:單戶授信金額最高500萬元,且不超過互助保證金與風險準備金賬戶余額之和的20%;單戶授信金額超過250萬元的授信金額合計不得超過所有授信金額的10%。

     5.5 合作社撮合平臺

生意撮合

資金撮合

私銀撮合業務

 

利用合作社平臺與我行私銀撮合業務對接,整合合作社內的客戶資源及項目資源,通過委托代理、居間介紹、資金代收付、委托貸款及信托和基金等 撮合方式,根據社員的需求,在合作社內社員之間架起資金融通的橋梁!

案例:存單質押類撮合業務(詳見PPT

5.4 合作社社員專屬優惠

贈送貴賓版網銀;樂收銀POS機整體優惠;樂信通POS裝機優惠;開保險箱免1年租金;辦柜臺業務走特殊通道

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